Come un'Identità Aziendale Unica Può Aiutare a Prevenire Errori nello Screening delle Sanzioni
Cosa succede se la vostra azienda ha lo stesso nome, o un nome molto simile, di un'entità presente in una lista di sanzioni?
La vostra azienda non è sanzionata. I suoi proprietari non sono sanzionati. Potrebbe non avere alcun collegamento con l'entità sanzionata.
Ma un sistema di screening automatizzato vede prima il nome.
Nei pagamenti internazionali, nella due diligence sui clienti e in altri servizi finanziari, le banche e altre istituzioni regolamentate verificano le parti confrontandole con liste di sanzioni e altre watchlist. Quando questi controlli si basano su nomi e altre informazioni aziendali convenzionali, nomi simili possono generare potenziali corrispondenze che richiedono ulteriori verifiche.
Questo pone una domanda importante a cui il nome di un'azienda da solo non sempre può rispondere:
Con quale entità giuridica stiamo effettivamente trattando?
Il Legal Entity Identifier (LEI) fornisce un modo globalmente unico per identificare le entità giuridiche oltre i confini nazionali. Lo screening delle sanzioni non è né il caso d'uso originale né l'unico per il LEI, ma GLEIF si è concentrato sempre più su come il LEI possa rendere lo screening delle sanzioni e antiriciclaggio più accurato ed efficiente.
Lo stesso nome non significa la stessa azienda
I nomi delle aziende non sono unici a livello globale.
Aziende con lo stesso nome o nomi molto simili possono operare in paesi diversi. Traduzione e trascrizione possono anche modificare il modo in cui i nomi appaiono, e database diversi possono registrare la stessa azienda con nomi leggermente diversi.
Nello screening delle sanzioni, questo crea un problema reale.
Se un sistema di screening trova un nome simile in una lista di sanzioni, può generare una potenziale corrispondenza. Ciò non significa automaticamente che l'azienda sotto esame sia sanzionata. I team di compliance devono valutare la corrispondenza utilizzando altre informazioni identificative.
Corrispondenze errate di questo tipo sono comunemente chiamate falsi positivi.
Corrispondenze errate di questo tipo sono comunemente chiamate falsi positivi. GLEIF ha evidenziato il problema delle corrispondenze errate nello screening delle sanzioni e delle watchlist e il potenziale del LEI per rendere l'identificazione delle entità più precisa.
Un nome vi dice come si chiama un'azienda. Un LEI vi dice quale azienda è.
Un LEI è un identificativo alfanumerico di 20 caratteri che identifica in modo univoco una specifica entità giuridica.
A differenza di un nome aziendale, un LEI è unico a livello globale.
Un record LEI collega questo identificativo a dati di riferimento standardizzati sull'entità giuridica, tra cui la denominazione legale ufficiale, l'indirizzo registrato, la giurisdizione e le informazioni di registrazione. Il Sistema LEI Globale può anche fornire dati di Livello 2 che descrivono le relazioni di controllo quando le regole di rendicontazione del GLEIF richiedono o consentono la segnalazione di tali relazioni.
Questo crea una distinzione importante.
Se due aziende si chiamano entrambe ABC Trading Ltd, i loro nomi da soli potrebbero non fornire informazioni sufficienti per distinguerle.
Se una ha LEI A e l'altra ha LEI B, il Sistema LEI Globale le identifica come due entità giuridiche distinte.
Per lo screening delle sanzioni, questa distinzione può essere estremamente utile.
Come aiuta il LEI nello screening delle sanzioni?
Lo screening tradizionale delle sanzioni spesso confronta nomi, indirizzi, giurisdizioni e altre caratteristiche identificative.
Il LEI aggiunge un altro strumento: un identificativo di entità giuridica standardizzato e unico a livello globale.
Quando sia l'azienda sotto esame sia i dati rilevanti su sanzioni o rischio contengono un LEI, i sistemi possono confrontare direttamente gli identificativi. I LEI possono anche fornire un punto di riferimento comune che collega le informazioni sulla stessa entità giuridica tra diversi set di dati.
Questo aiuta a:
distinguere tra aziende con nomi identici o simili;
ridurre i falsi positivi causati dallo screening basato sui nomi;
collegare informazioni sulla stessa entità giuridica tra database diversi;
accelerare l'investigazione di potenziali corrispondenze con le sanzioni;
migliorare la precisione dei processi di compliance automatizzati.
GLEIF ha esplorato lo screening delle sanzioni come caso d'uso del LEI con diverse organizzazioni del settore finanziario e dei dati. GLEIF ha anche collaborato con OpenSanctions e Open Ownership su un'iniziativa nota come Transparency Fabric.
Al centro di questo concetto c'è un'idea semplice: usare il LEI come identificativo comune per collegare set di dati diversi.
La Transparency Fabric mostra dove sta andando questa evoluzione
La Transparency Fabric sviluppata da GLEIF, OpenSanctions e Open Ownership riunisce identità di entità giuridiche, informazioni sulla proprietà, dati sulle sanzioni e altre informazioni rilevanti.
Il LEI funge da identificativo comune che aiuta a collegare informazioni provenienti da fonti diverse alla stessa entità giuridica.
Questo è importante perché lo screening antiriciclaggio implica più della semplice verifica se un particolare nome aziendale appare in una lista di sanzioni.
I team di compliance potrebbero anche dover capire quali altre aziende e persone hanno legami con quella azienda.
Attraverso la Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions e Open Ownership hanno dimostrato come i LEI possano collegare le informazioni sulle entità giuridiche con i dati sulla proprietà e sulle sanzioni. L'iniziativa dimostra anche come questo approccio possa aiutare a mappare relazioni societarie più complesse.
Questo illustra un valore più ampio del LEI.
L'identificativo non deve contenere esso stesso tutte le informazioni sul rischio. Fornisce invece un punto di riferimento comune che può aiutare a collegare informazioni da fonti diverse alla corretta entità giuridica.
Avere un LEI significa che nessuno può confondere la vostra azienda con un'entità sanzionata?
No.
Questa distinzione è importante.
Un LEI non dimostra che un'azienda sia libera da sanzioni. Non è un certificato di compliance, e avere un LEI non garantisce che una banca elaborerà un pagamento senza ulteriori controlli.
Non tutte le liste di sanzioni, banche, fornitori di pagamento o sistemi di screening utilizzano attualmente i LEI.
Pertanto, un LEI non può eliminare tutti i falsi positivi.
Ciò che il LEI affronta è uno dei problemi fondamentali nello screening delle sanzioni: aiuta a stabilire esattamente quale entità giuridica il sistema o il team di compliance sta verificando.
Con l'aumento dei sistemi di pagamento, dei dataset sulle sanzioni e dei processi di compliance che incorporano i LEI, il valore pratico di questa identificazione precisa può crescere.
Il valore di un LEI va oltre la conformità normativa
Molte aziende incontrano per la prima volta il LEI quando una banca, un broker o un'altra istituzione finanziaria comunica loro che ne hanno bisogno per una particolare transazione.
Di conseguenza, molte aziende vedono il LEI semplicemente come un requisito normativo.
Ma l'idea alla base è molto più ampia.
Un LEI conferisce a un'azienda un'unica identità globale che i sistemi finanziari e altre organizzazioni possono utilizzare attraverso paesi e registri. Il ecosistema LEI Globale fornisce un quadro comune per identificare la stessa entità giuridica tra diverse giurisdizioni.
Lo screening delle sanzioni fornisce un buon esempio del perché questo possa essere importante per l'azienda stessa.
Un'azienda ha interesse a rendere il più semplice possibile per una banca, un fornitore di pagamenti, un cliente o un partner commerciale stabilire: questa è esattamente l'azienda con cui penso di avere a che fare.
Non un'altra azienda con lo stesso nome.
Non un'azienda con un nome simile in un'altra giurisdizione.
E non un'entità sanzionata che semplicemente ha un nome simile.
Lo stesso principio è importante anche nel Know Your Business (KYB) e nella verifica dei partner commerciali, dove le aziende necessitano di informazioni affidabili sull'identità, lo status giuridico e la proprietà delle loro controparti.
Il LEI come punto di collegamento per l'identità aziendale globale
Il lavoro di GLEIF sullo screening delle sanzioni, i pagamenti transfrontalieri e la proprietà aziendale indica uno sviluppo più ampio.
Il ruolo del LEI continua a espandersi oltre il suo utilizzo originale nella segnalazione delle transazioni finanziarie.
Le organizzazioni possono utilizzare lo stesso identificativo per collegare un'azienda con informazioni di registro, relazioni di proprietà, dati sui mercati finanziari, informazioni sulle sanzioni e altri dati sul rischio.
Un identificativo comune è importante perché i database non descrivono sempre la stessa azienda esattamente nello stesso modo. I nomi possono variare. Gli indirizzi possono cambiare. Sistemi diversi possono utilizzare formati diversi e numeri di registrazione locali.
Il LEI fornisce un punto di riferimento coerente.
Non tutti i sistemi finanziari o di compliance attualmente sfruttano appieno questa capacità. L'adozione varia tra mercati, dataset e organizzazioni.
Ma il principio sottostante è semplice: più precisamente un sistema digitale può identificare un'azienda, meno deve fare affidamento solo su un nome.
Nello screening delle sanzioni, questo può avere un valore molto pratico.
LEI, AML e screening delle sanzioni sono collegati, ma non sono la stessa cosa
Lo screening delle sanzioni costituisce una parte del più ampio quadro di compliance contro i reati finanziari.
I processi AML possono includere la verifica dell'identità di un'azienda, la comprensione della sua titolarità effettiva e la valutazione dei rischi legati ai clienti e alle transazioni. Lo screening delle sanzioni si concentra sull'identificare se una parte, o potenzialmente una persona o entità collegata, corrisponde a una persona o organizzazione soggetta a sanzioni.
Il LEI può aiutare entrambi i processi ad affrontare la stessa domanda fondamentale: Con quale entità giuridica stiamo effettivamente parlando?
Abbiamo approfondito il ruolo più ampio del LEI nell'antiriciclaggio nel nostro articolo su Codici LEI e Antiriciclaggio.
La vostra azienda dovrebbe avere un LEI per questo motivo?
Se le normative già richiedono che la vostra azienda abbia un LEI, la risposta è semplice.
Senza tale requisito, il beneficio pratico dipende dai paesi, dai sistemi finanziari e dalle relazioni commerciali in cui opera la vostra azienda. Dipende anche dal fatto che le vostre banche, fornitori di pagamento, controparti e sistemi di compliance utilizzino i LEI nei loro processi di identificazione.
Se la vostra azienda non ha ancora un LEI, potete registrare un LEI con LEI System. Se avete già un LEI con un altro fornitore, potete trasferire il vostro LEI a LEI System mantenendo lo stesso codice LEI.
Ma le aziende non devono considerare il valore di un LEI solo attraverso una domanda: “La legge ci obbliga ad averne uno?”
C'è un'altra domanda che vale la pena porsi: “Quando un'altra azienda o un sistema automatizzato verifica la nostra attività, quanto è facile stabilire che siamo esattamente chi diciamo di essere?”
I nomi delle aziende possono cambiare. Altre aziende possono condividere lo stesso nome. I numeri di registrazione generalmente funzionano all'interno di sistemi nazionali o specifici della giurisdizione.
Il LEI offre qualcosa di diverso: un identificativo unico a livello globale collegato a dati di riferimento standardizzati su una specifica entità giuridica.
Lo screening delle sanzioni è un'area in cui il valore di questa distinzione diventa particolarmente evidente.